Les assurances des cartes bancaires et les assurances voyages

Les cartes bancaires se répartissent en plusieurs grands réseaux en France : les principaux Mastercard, Visa, et American Express
Les cartes se divisent en sous catégories Standard, Gold, Black ou Infinite pour Mastercard ou Visa et pour American Express Blue, Green, Gold, Platinium.

Les assurances voyages incluses dans ces cartes sont de deux natures :

- L'assurance qui comprends l'annulation, la modification de voyage, l'interruption de séjour, le retard de vol, l'individuelle accident et la responsabilité civile

- L'assistance, avec les frais médicaux, le rapatriement de la personne malade ou décédée.

Il faut savoir que chaque carte a des garanties différentes suivant sa banque d'émission.
Le tableau en front line reprend les grandes lignes de couverture par type de carte et non par banque, des garanties peuvent ainsi être rajoutées par des organismes bancaires. Il est donc recommandé de dire au client de se rapprocher de sa banque pour connaitre les garanties de sa carte de manière exhaustive.

Dans les grandes lignes :

Les cartes Standards pour Mastercard et Visa ou Blue pour AMEX n'ont pas de couvertures assurances et les garanties en assistance surtout les frais médicaux sont faibles ce qui est bien souvent très insuffisants pour un voyage aux Etats Unis, au Canada, au Japon et maintenant léger, et c'est un euphémisme, sur l'ensemble des destinations étrangères avec la problématique de la COVID.

Point important ! Pour que les garanties assurances fonctionnent, il faut que la personne ait payé tout ou une partie de son voyage avec sa CB, dans le cas contraire, elle ne bénéficiera que des garanties d'assistance qui elles sont nominatives par carte.

Les cartes haut de gamme ont donc les meilleurs couvertures et se rapprochent sur le papier des assurances voyages, néanmoins elles ne disposent pas des dernières innovations faites durant la COVID, ni des dernières assurances annulations "toutes causes justifiées" ou encore "FLEX" : inventée pour cette dernière non par des assureurs mais par deux agents de voyages il y a plus 20 ans et ils se reconnaitront.

Bon à savoir, lors d'un rapatriement la CB fait souvent office de caution, ce qui peut poser des problèmes de liquidités au retour des clients quand un hôpital va prélever les fonds...

Les assurances voyages ont considérablement enrichi leur spectre d'intervention, les couvertures étant en annulation quasi illimitées. Les garanties en annulation couvrent aujourd'hui pour "tout évènement aléatoire pouvant être justifiées", sont apparues également les assurances qui ont levée les exclusions sur les épidémies, les grèves, les catastrophes naturelles, motifs que les assurances cartes bancaires ne font pas.

Pendant la période épidémique l'accélération en matière d'innovation a été encore plus forte avec la prise en charge des annulations suite à un test positif, le refus d'embarquement suite à la prise de température, les tests non reçus dans les temps, mais aussi la fermeture de l'espace aérien, le confinement à destination pour les Top assurances.

En assistance les nouveautés pendant cette période ont été la prise en charge des quarantaines jusqu'à 200 € / jour pendant 14 jours, le retour impossible des voyageurs bloqués suite à la fermeture des frontières, l'indemnisation des frais médicaux en contexte épidémique hors hospitalisation ce qui n'est toujours pas le cas pour les assurances cartes bancaires.

Après le voyage, les couvertures d'assistance se sont étoffées avec les couvertures de :
Garde malade
Garde d’enfants
Livraison de médicaments
Soutien pédagogique de votre enfant mineur
Garde d’animaux domestiques
Aide-ménagère
Livraison de repas et de courses ménagères
Confort hospitalier

Les banques voulant rajouter des prestations à leurs cartes bancaires ont introduit l'assurance voyage ce qui a été un choc rude pour tous les vendeurs car elles sont devenus leurs premiers concurrents.
Toutefois c'était sans compter, dans la capacité de résilience des courtiers et de leurs clients qui n'ont eu de cesse d'innover en matière de garanties pour sortir des produits de plus en plus complets,
Le client a tout intérêt, aujourd'hui, à souscrire une assurance voyage, les garanties ont un train d'avance sur toutes les couvertures des cartes même si elles peuvent paraitre identiques. Les plafonds de couvertures sont bien plus élevés, les franchises plus basses, et les garanties sont adaptées pour le voyage car bien souvent elles sont inventées par des agents de voyages pour leurs courtiers.