Paiement en Europe : ce qui pourrait changer en 2027 ?

En Europe, vous avez l'embarras du choix pour régler vos achats. Si vous voyagez dans l'un des 20 pays de l'Union européenne utilisant l'euro, vos transactions ne coûteront pas plus cher qu'en France. Attention toutefois aux surcoûts possibles en dehors de la zone euro, car 7 États membres n'ont pas adopté la monnaie unique.

La carte bancaire reste le moyen de paiement le plus répandu pour les transactions importantes en Europe (selon une étude de la Banque centrale européenne en 2022). Avec une carte internationale, vous pouvez régler vos achats partout en Europe sans frais supplémentaires si vous payez en euros. Cependant, des frais de conversion peuvent s'appliquer si vous payez dans une monnaie locale comme les couronnes tchèques ou danoises.

Le paiement sans contact est aussi disponible dans d'autres pays européens. Attention toutefois à ne pas dépasser les plafonds ! 19 pays européens, dont la France, autorisent le paiement sans contact jusqu'à 50€ par transaction.

Cependant, en Croatie par exemple, vous devrez entrer votre code pour tout achat supérieur à 40€. Quel que soit le pays, vous ne pourrez jamais effectuer plus de 5 transactions successives par jour ni payer un montant cumulé de 150€ sans contact, conformément aux limites imposées par la réglementation européenne.

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L'utilisation de l'argent liquide varie fortement en Europe : dans certains pays, il se raréfie, tandis qu'il reste privilégié dans d'autres.

Pour retirer de l'argent à l'étranger, il suffit d'utiliser les distributeurs automatiques locaux, qui acceptent les cartes françaises. Votre banque appliquera les mêmes tarifs qu'en France pour les retraits dans les pays de la zone euro.

En revanche, dans des pays comme la Pologne ou la Suède, vous retirerez des devises locales et des frais de conversion s'appliqueront.

Une fois en possession de billets, vous devez connaître les limites de paiement en espèces, qui varient considérablement d'un pays à l'autre : 1000 € en France, 500 € en Grèce, et aucune limite en Allemagne.

L'Union européenne prévoit d'harmoniser cette disparité d'ici 2027 en imposant un plafond maximal de 10 000 € pour les paiements en espèces, tout en permettant des plafonds inférieurs. Avant d'utiliser des espèces, vérifiez la limite applicable dans le pays.

Le virement bancaire est un moyen pratique pour régler une facture d'hôtel en Espagne ou rembourser un ami aux Pays-Bas. Les frais bancaires doivent être identiques, que vous effectuiez un virement en France ou dans la zone euro.

Actuellement, un virement dans la zone euro prend un jour ouvré, et jusqu'à quatre jours hors zone euro, ce qui peut décourager son usage quotidien. À partir de 2025, l'UE introduira des virements presque instantanés : en dix secondes, vous pourrez transférer de l'argent, quel que soit le jour ou l'heure. Cependant, soyez prudent, car cela pourrait aussi faciliter les escroqueries.

À l'horizon, un nouveau moyen de paiement pourrait émerger en Europe : l'euro numérique. Ce projet, en cours d'élaboration par la Banque centrale européenne, proposerait une monnaie virtuelle similaire aux cryptomonnaies, mais avec une différence majeure : sa valeur serait garantie par la Banque centrale.

L'euro numérique viendrait compléter l'euro en espèces, offrant un paiement dématérialisé accessible à tous, aussi bien en ligne qu'hors ligne.

Cependant, il ne faut pas s'attendre à une introduction immédiate. Les adaptations nécessaires prendront plusieurs années, et il est probable que vous deviez attendre jusqu'en 2027 ou 2028 pour pouvoir utiliser des euros numériques en Europe.

Pour en savoir plus sur les moyens de paiement en Europe, rendez-vous sur le site du Centre Européen des Consommateurs France, basé à Kehl.

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